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春節(jié)以來(lái)，隨著DeepSeek的迅速崛起，人工智能（AI）技術(shù)在各行各業(yè)掀起新一輪關(guān)注熱潮。在這一時(shí)代背景下，AI技術(shù)將如何重塑金融行業(yè)的未來(lái)？又將在高校金融教育領(lǐng)域帶來(lái)哪些深遠(yuǎn)變革？

今年全國(guó)兩會(huì)期間，圍繞這一問(wèn)題，澎湃新聞 Exclusive專(zhuān)訪(fǎng)了全國(guó)人大代表、清華大學(xué)國(guó)家金融研究院院長(zhǎng)田軒。

田軒指出，AI技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用呈現(xiàn)出爆發(fā)式的增長(zhǎng)趨勢(shì)。通過(guò)AI技術(shù)，交易的精準(zhǔn)度得到顯著提升，高頻交易和自主交易能力得到加強(qiáng)，金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)成本大幅下降。同時(shí)，AI技術(shù)幫助金融機(jī)構(gòu)更精準(zhǔn)地把控風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)海量數(shù)據(jù)和邏輯算法實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的精準(zhǔn)識(shí)別、產(chǎn)品對(duì)沖、控制和分散。以DeepSeek為代表的一系列AI技術(shù)，正在快速滲透到金融行業(yè)的交易、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、運(yùn)營(yíng)效率和風(fēng)險(xiǎn)管理等多個(gè)領(lǐng)域，并發(fā)揮著關(guān)鍵作用。

"去年起，清華大學(xué)就開(kāi)始為每位新生配備AI學(xué)習(xí)助手'清小搭'"。談到AI技術(shù)對(duì)高校金融學(xué)教育的影響時(shí)，田軒表示，這一技術(shù)正在對(duì)金融學(xué)科和金融學(xué)院產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響，未來(lái)金融學(xué)科的人才培養(yǎng)需要著眼于人工智能與金融學(xué)科的深度融合。

那么，AI時(shí)代背景下，金融人才需要具備哪些核心能力？田軒認(rèn)為，最核心的能力是創(chuàng)新能力、批判性思維和學(xué)習(xí)能力。

全國(guó)人大代表、清華大學(xué)國(guó)家金融研究院院長(zhǎng)田軒（左）在澎湃新聞北京會(huì)客廳進(jìn)行 Exclusive采訪(fǎng)。圖片由澎湃新聞?dòng)浾?陳忠善攝

人工智能正在對(duì)金融行業(yè)產(chǎn)生顛覆性的深遠(yuǎn)影響。人工智能技術(shù)的快速發(fā)展正在重塑金融行業(yè)的未來(lái)圖景，推動(dòng)著金融創(chuàng)新的不斷深化。

人工智能技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用前景廣闊。近段時(shí)間，DeepSeek受到各行各業(yè)的關(guān)注，它在金融領(lǐng)域展現(xiàn)出哪些應(yīng)用現(xiàn)狀？它對(duì)金融市場(chǎng)的效率、風(fēng)險(xiǎn)管理和投資決策帶來(lái)了哪些變革？

田軒回應(yīng)道，今年春節(jié)以來(lái)，DeepSeek作為現(xiàn)象級(jí)的科技創(chuàng)新，以極快的速度橫空出世。與ChatGPT從0到1的1億用戶(hù)量用了兩個(gè)月不同，DeepSeek僅用了7天就完成了從0到1的飛躍。作為底層技術(shù)，DeepSeek正在快速滲透到各個(gè)行業(yè)場(chǎng)景，包括金融領(lǐng)域。在這一背景下，AI技術(shù)的應(yīng)用呈現(xiàn)出爆發(fā)式的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

人工智能技術(shù)通過(guò)海量數(shù)據(jù)的訓(xùn)練和深度學(xué)習(xí)，具備強(qiáng)大的算法能力和邏輯思維能力，在金融行業(yè)的應(yīng)用也非常廣泛。具體而言，AI技術(shù)可以顯著提升交易的精準(zhǔn)度，支持高頻交易和自主交易模式，同時(shí)大幅降低金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)成本。AI技術(shù)還能夠幫助金融機(jī)構(gòu)更好地把控風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)分析和邏輯算法實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)沖、控制和分散。以DeepSeek為代表的一系列AI技術(shù)，正在快速滲透到金融行業(yè)的交易、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、運(yùn)營(yíng)效率和風(fēng)險(xiǎn)管理等多個(gè)領(lǐng)域，并發(fā)揮著關(guān)鍵作用。

湃湃新聞：人工智能會(huì)不會(huì)改變傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的商業(yè)模式？

田軒：我覺(jué)得人工智能對(duì)金融行業(yè)的影響會(huì)是根本性的。它通過(guò)大數(shù)據(jù)、精準(zhǔn)算法和強(qiáng)大的算力，能夠改變資金流動(dòng)的空間和時(shí)間范圍，解決信息不對(duì)稱(chēng)和代理問(wèn)題等在金融市場(chǎng)普遍出現(xiàn)的問(wèn)題，同時(shí)更好地控制風(fēng)險(xiǎn)。

舉個(gè)例子，銀行可以根據(jù)投資者的需求，提供量身定制的理財(cái)產(chǎn)品。再比如，AI技術(shù)可以根據(jù)個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好、財(cái)務(wù)狀況和投資期限等參數(shù)，提供個(gè)性化的金融服務(wù)。這種定制化服務(wù)在AI出現(xiàn)之前是不可想象的。

可以說(shuō)，AI的應(yīng)用將極大地提升金融行業(yè)的效率，優(yōu)化金融風(fēng)險(xiǎn)控制，滿(mǎn)足不同用戶(hù)的需求，對(duì)整個(gè)金融行業(yè)產(chǎn)生根本性的影響。

AI還能幫助解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，助力創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。

湃湃新聞：今年兩會(huì)您提出了關(guān)于資本市場(chǎng)改革、中小企業(yè)融資等方面的建議。人工智能能不能在這些領(lǐng)域發(fā)揮更大的作用？

田軒：我一定會(huì)。融資難、融資貴是全球都會(huì)遇到的共同難題。中小企業(yè)面臨的主要問(wèn)題是融資難、融資貴，主要原因就是信息不對(duì)稱(chēng)。比如，一個(gè)微企業(yè)的創(chuàng)業(yè)者，第一次創(chuàng)業(yè)，投資者不了解他，而他剛創(chuàng)辦的企業(yè)也沒(méi)有有形資產(chǎn)，不能做抵押，銀行也難以評(píng)估他的風(fēng)險(xiǎn)和信用等級(jí)，所以很難獲得融資。

但隨著人工智能的出現(xiàn)，尤其是大語(yǔ)言模型的興起，AI可以根據(jù)大語(yǔ)言模型和深度學(xué)習(xí)，精準(zhǔn)判斷小微企業(yè)的資金需求、違約風(fēng)險(xiǎn)和破產(chǎn)概率，覆蓋傳統(tǒng)方法無(wú)法觸及的企業(yè)，更好地支持企業(yè)創(chuàng)新和創(chuàng)業(yè)者創(chuàng)業(yè)。

說(shuō)到這個(gè)，我今年兩會(huì)還提了一個(gè)關(guān)于盡快推進(jìn)"商自然人"個(gè)人破產(chǎn)法立法工作的建議。所謂"商自然人"，就是創(chuàng)業(yè)者、個(gè)體工商戶(hù)、農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶(hù)、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)和合伙企業(yè)的出資人或設(shè)立人等。在國(guó)內(nèi)還沒(méi)有"商自然人"個(gè)人破產(chǎn)法的背景下，一旦創(chuàng)業(yè)者因?yàn)樾袠I(yè)、市場(chǎng)等不可抗力創(chuàng)業(yè)失敗，創(chuàng)業(yè)者個(gè)人就要承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任。這可能會(huì)讓創(chuàng)業(yè)者陷入財(cái)務(wù)困境甚至被列為"老賴(lài)"，沒(méi)有辦法回歸到正常的經(jīng)濟(jì)生活中。

學(xué)術(shù)研究表明，很多成功的創(chuàng)業(yè)者其實(shí)是"連續(xù)創(chuàng)業(yè)者"，可能在第二次、第三次甚至第四次創(chuàng)業(yè)時(shí)才取得成功，前面都是一個(gè)積累的過(guò)程。

所以，我提出的這個(gè)建議旨在助力"誠(chéng)實(shí)而不幸"的創(chuàng)業(yè)者擺脫債務(wù)困境，重返正常的經(jīng)濟(jì)生活，并有機(jī)會(huì)在創(chuàng)業(yè)領(lǐng)域再展拳腳。通過(guò)AI技術(shù)的數(shù)據(jù)搜集和精準(zhǔn)算法，我們可以更有效地識(shí)別誠(chéng)實(shí)創(chuàng)業(yè)者與惡意逃債者之間的差異，從而更好地激勵(lì)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新。

清華大學(xué)為每位新生配備了AI學(xué)習(xí)助手"清小搭"。

澎湃新聞：作為清華金融學(xué)講席教授，您認(rèn)為人工智能技術(shù)的普及對(duì)高校金融教育的課程設(shè)置和教學(xué)模式提出了哪些新要求？

田軒：人工智能發(fā)展迅速，對(duì)教育行業(yè)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)影響。去年起，清華已為每位新生配備AI學(xué)習(xí)助手"清小搭"，這標(biāo)志著AI技術(shù)正式融入高校的人才培養(yǎng)方案。

至于金融學(xué)院和金融學(xué)科，AI的發(fā)展將帶來(lái)新的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。未來(lái)，金融學(xué)科需要培養(yǎng)具備AI與金融交叉背景的復(fù)合型人才。學(xué)生不僅要掌握金融基礎(chǔ)知識(shí)，如金融原理、邏輯分析、定理應(yīng)用等，還需學(xué)習(xí)AI相關(guān)知識(shí)，包括計(jì)算科學(xué)和數(shù)據(jù)科學(xué)的基礎(chǔ)內(nèi)容。AI作為工具，將幫助學(xué)生更高效地進(jìn)行數(shù)據(jù)處理和問(wèn)題解決，例如在企業(yè)融資、風(fēng)險(xiǎn)分散等領(lǐng)域發(fā)揮重要作用。教師方面，也需要運(yùn)用AI工具，通過(guò)多樣化教學(xué)手段，如案例模擬和實(shí)戰(zhàn)演練，幫助學(xué)生提升理論知識(shí)與實(shí)踐能力的結(jié)合。

此外，金融倫理與科技倫理的結(jié)合同樣至關(guān)重要。我今年提出了"金融為民，科技向善"的建設(shè)性意見(jiàn)，其中就包括加強(qiáng)金融倫理教育。去年，我曾就加強(qiáng)高校金融學(xué)院、商學(xué)院、管理學(xué)院的金融倫理教育提出建議，這得到了相關(guān)部門(mén)的認(rèn)可。去年，這一建議得到了重視。

今年，我提出了一個(gè)更全面的建議，不僅要加強(qiáng)金融倫理教育，還需注重金融倫理與科技倫理的結(jié)合。原因在于，AI作為強(qiáng)大的工具，若要科技向善，就必須避免數(shù)據(jù)泄露、隱私泄露、算法偏見(jiàn)等問(wèn)題。

同時(shí)，考慮到調(diào)研顯示約30%的金融從業(yè)人員并非金融或商科專(zhuān)業(yè)背景，我今年建議將金融倫理與科技倫理教育納入大學(xué)一年級(jí)思政課內(nèi)容，并延伸至所有專(zhuān)業(yè)學(xué)生。同時(shí)，還要在與金融從業(yè)人員相關(guān)的考試中加大考查比例，從而實(shí)現(xiàn)教育與市場(chǎng)的銜接。

金融與AI的復(fù)合型人才在未來(lái)的金融行業(yè)中具有極高的價(jià)值。

澎湃新聞：在培養(yǎng)金融人才時(shí)，如何平衡傳統(tǒng)金融理論知識(shí)與AI技術(shù)應(yīng)用的教學(xué)？

田軒：在傳統(tǒng)金融教育和人工智能并行的背景下，我們需要找到兩者之間的協(xié)調(diào)點(diǎn)。傳統(tǒng)的商學(xué)院和金融學(xué)院的專(zhuān)業(yè)課程主要教授金融相關(guān)知識(shí)，但如今AI技術(shù)的興起不容忽視。因此，我的觀(guān)點(diǎn)是，對(duì)于金融相關(guān)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生而言，打下扎實(shí)的金融學(xué)基礎(chǔ)是根基，只有掌握了金融最基本的理論和原則，才能培養(yǎng)出對(duì)金融的直覺(jué)。在此基礎(chǔ)上，我們才能更好地運(yùn)用AI等工具，實(shí)現(xiàn)能力的平衡發(fā)展。

現(xiàn)在看來(lái)，金融學(xué)科專(zhuān)業(yè)的學(xué)生具備跨學(xué)科背景將是非常有益的。例如，在本科階段學(xué)習(xí)數(shù)據(jù)科學(xué)或計(jì)算機(jī)科學(xué)、研究生階段學(xué)習(xí)金融；或者本科學(xué)金融、研究生階段轉(zhuǎn)向數(shù)據(jù)科學(xué)、人工智能等領(lǐng)域，培養(yǎng)出既掌握金融基本原理，又精通AI相關(guān)工具的復(fù)合型人才。這種1+1大于2的培養(yǎng)模式，將使他們?cè)诮鹑谛袠I(yè)中更具競(jìng)爭(zhēng)力和價(jià)值。

澑湃新聞：在高校金融教育中，如何培養(yǎng)學(xué)生的批判性思維和創(chuàng)新能力，以應(yīng)對(duì)人工智能帶來(lái)的挑戰(zhàn)？

田軒：批判性思維也就是critical thinking，在我教學(xué)中一直強(qiáng)調(diào)這一點(diǎn)。我發(fā)現(xiàn)，許多學(xué)生善于學(xué)習(xí)，但缺乏批判性思維能力，他們傾向于單向吸收知識(shí)，而不愿意質(zhì)疑、質(zhì)疑、質(zhì)疑。因此，在課堂上，我會(huì)鼓勵(lì)學(xué)生敢于挑戰(zhàn)權(quán)威，敢于質(zhì)疑老師，敢于提出不同見(jiàn)解。

為了培養(yǎng)學(xué)生的批判性思維，我有意識(shí)地進(jìn)行相關(guān)訓(xùn)練。例如，在課堂上，我會(huì)呈現(xiàn)一組數(shù)據(jù)，要求學(xué)生從多個(gè)角度提出多種解釋?zhuān)⑼ㄟ^(guò)討論篩除不合理的解釋?zhuān)罱K找到最準(zhǔn)確的答案。

現(xiàn)在，人工智能以其卓越的深度學(xué)習(xí)和自然語(yǔ)言處理技術(shù)，以及數(shù)據(jù)分析、推理和邏輯演繹能力，能夠幫助我們更高效地進(jìn)行排除法，找到最準(zhǔn)確的答案。因此，我們也要引入AI工具，借助其力量，培養(yǎng)學(xué)生的思辨能力。

澑湃新聞：除了批判性思維和創(chuàng)新能力，未來(lái)的金融人才還需要具備哪些核心能力？

田軒：我認(rèn)為最核心的就是創(chuàng)新能力、批判性思維和學(xué)習(xí)能力。因?yàn)锳I本質(zhì)上是工具，它可以幫助我們更好地學(xué)習(xí)、獲取知識(shí)、總結(jié)和提煉，但它永遠(yuǎn)無(wú)法替代人類(lèi)，無(wú)法代替人類(lèi)去創(chuàng)造新知識(shí)。因此，我們不能讓AI取代人類(lèi)的能力。

在AI時(shí)代，金融專(zhuān)業(yè)的人才熱度不會(huì)退潮，反而會(huì)迎來(lái)更大的發(fā)展。

澑湃新聞：之前有觀(guān)點(diǎn)認(rèn)為，近年來(lái)金融專(zhuān)業(yè)的熱度有所下降。您認(rèn)為在AI時(shí)代，金融專(zhuān)業(yè)熱會(huì)進(jìn)一步退潮嗎？

田軒：我認(rèn)為人工智能時(shí)代的金融熱不會(huì)消退，反而是會(huì)迎來(lái)更廣闊的發(fā)展機(jī)遇。因?yàn)?金融+AI"并非簡(jiǎn)單的疊加關(guān)系，而是形成了一個(gè)協(xié)同效應(yīng)，且1+1>2，其潛力遠(yuǎn)超單一領(lǐng)域。這不僅體現(xiàn)在"金融乘AI"，甚至?xí)_(dá)到金融的AI次方級(jí)別。

也就是說(shuō)，借助人工智能的力量，金融領(lǐng)域?qū)碛懈嗟膽?yīng)用場(chǎng)景，能夠開(kāi)發(fā)出更為豐富的金融產(chǎn)品，提供更高效、更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)；金融機(jī)構(gòu)能夠做出更明智的金融決策，實(shí)施更有效的風(fēng)險(xiǎn)管理，更好地推動(dòng)資金在時(shí)間和空間上實(shí)現(xiàn)高效流通和優(yōu)化配置資產(chǎn)效率。這些都將直接服務(wù)于更多的投資者和金融消費(fèi)者，為人民群眾的生活質(zhì)量帶來(lái)顯著提升。

因此，金融學(xué)相關(guān)專(zhuān)業(yè)在人工智能助力下將迎來(lái)更快的發(fā)展。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，人工智能將深刻改變金融行業(yè)的運(yùn)營(yíng)模式和教育體系，推動(dòng)金融行業(yè)朝著更加高效和智能的方向持續(xù)發(fā)展。

?affe新聞：對(duì)于那些希望更好地適應(yīng)人工智能時(shí)代變化的金融從業(yè)者和高校學(xué)子，您有哪些建議？

田軒：我認(rèn)為應(yīng)該在打好數(shù)學(xué)金融基礎(chǔ)的同時(shí)，堅(jiān)持終身學(xué)習(xí)的態(tài)度，掌握人工智能工具，并保持批判性思維、保持對(duì)未知領(lǐng)域的持續(xù)探索和敬畏之心。這樣才能在人工智能浪潮中不斷成長(zhǎng)，始終保持在學(xué)術(shù)和技術(shù)領(lǐng)域的前沿，從容應(yīng)對(duì)未來(lái)的挑戰(zhàn)。